Co to jest inflacja

Co to jest inflacja i jak jest obliczana?

Inflacja to uogólniony i trwały wzrost cen towarów i usług w gospodarce w pewnym okresie czasu, zwykle jednego roku. W konsekwencji zmniejsza się siła nabywcza waluty, oszczędności są mniej warte, a za te same pieniądze można kupić mniej towarów i usług.

Wpływa to na gospodarkę kraju i kieszenie jego obywateli.

W dzisiejszej gospodarce ceny kupowanych przez nas towarów lub usług, z których korzystamy, zmieniają się z pewną częstotliwością. Inflacja odnosi się do wzrostu cen towarów i usług w czasie, czyli spadku wartości pieniądza w stosunku do ilości towarów i usług, które można za nie kupić.

Co to jest inflacja: Co to powoduje?

Inflacja może być spowodowana kilkoma czynnikami, takimi jak:

Generowany popyt jest większy niż oferta, to znaczy, że potrzebna jest ilość dóbr większa niż to, co można wyprodukować, co powoduje wzrost cen. Na przykład, gdyby istniała tylko zdolność do wyprodukowania miliona telefonów komórkowych rocznie, a zamówienia osiągnęłyby 2 miliony, cena, jaką trzeba zapłacić za ten produkt, byłaby wyższa, niż gdyby, przeciwnie, osiągnięto wymaganą liczbę.
Wzrost kosztów wytworzenia towaru lub usługi (na przykład z powodu wzrostu cen surowców, pracy lub podatków) generuje wzrost cen sprzedaży, aby zrekompensować wzrost cen towarów lub usług. Na przykład, jeśli cena baryłki Brent wzrośnie, wzrośnie też koszt litra paliwa na stacjach benzynowych.
Następuje samokonstruująca się inflacja. Ma to miejsce, gdy w oczekiwaniu na bliski i poważny wzrost ceny jednego lub większej liczby towarów lub usług wymuszony jest stopniowy wzrost jego kosztu, tak aby wpływ był mniejszy i akceptowalny.
Następuje inflacja bazy monetarnej (wzrasta ilość legalnego pieniądza, który jest produkowany), co oznacza, że w obiegu jest więcej pieniędzy do wydania na towary i usługi. Powoduje to wzrost popytu, który może nie być dostępny dla dostawców, co powoduje wzrost jego ceny.

Jakie typy istnieją?

Inflacja może mieć kilka typów, na podstawie których można znaleźć różne klasy:

Umiarkowany: wzrost cen jest stopniowy i zwykle nie przekracza 10% rocznie.
Galopowanie: wzrost cen jest bardzo wysoki, w większości przypadków 2 lub 3 cyfry (15%, 30%, 130% itd.) rocznie, co zmniejsza siłę nabywczą potencjalnych konsumentów, co bezpośrednio wpływa na gospodarkę kraju .
Hiperinflacja: ceny nadmiernie rosną (powyżej 1000%). To sprawia, że pieniądze danego kraju tracą na wartości, co prowadzi do poważnego kryzysu gospodarczego.

Można również znaleźć inne bardziej szczegółowe przypadki:

Stagflacja: inflacja rośnie, ale gospodarka kraju nie (określa się to jako standard, jeśli przez dwa kolejne kwartały następuje spadek PKB). To jeden z najgorszych możliwych scenariuszy ekonomicznych.
Dezinflacja: inflacja w kraju jest spowolniona w wyniku wzrostu cen towarów i usług. Wzrost ten jest jednak niższy niż w innych poprzednich okresach.
Deflacja: pojęcie przeciwne do inflacji, rozumiane jako spadek cen towarów i usług (minimum w ciągu 2 kolejnych semestrów) na skutek większej podaży i mniejszego popytu na nie.

Co to jest inflacja: Jakie to może mieć konsekwencje?

Skutki, jakie może mieć inflacja, są zróżnicowane:

Amortyzacja wartości waluty w wyniku wzrostu ceny każdego towaru lub usługi. W konsekwencji zmniejsza się siła nabywcza populacji, która widzi, że musi więcej inwestować, aby uzyskać dostęp do tego, czego chce, a która wcześniej była warta znacznie mniej.
Podwyżka płac spowodowana wzrostem kosztów i wynikająca z faktu, że te pierwsze teoretycznie powinny być zawsze dostosowane do aktualnego poziomu cen.
Amortyzacja długów zaciągniętych u osób trzecich, biorąc pod uwagę, że koszt euro w okresie inflacji jest coraz niższy z każdym mijającym dniem. Generuje to straty dla wierzyciela i znaczne korzyści dla dłużnika.
Ograniczenie inwestycji w kraju, ponieważ inwestorzy poszukują bardziej stabilnego i bezpiecznego scenariusza, w którym wydadzą swoje pieniądze (i w którym uzyskają większy raport z tego). Korzyści odnoszą jedynie inwestycje spekulacyjne, to znaczy takie, w których zakłada się wysokie ryzyko dla uzyskania wysokiego zysku i które zwykle są bardziej szkodliwe w tego rodzaju kontekście gospodarczym.

Jak możemy to obliczyć?

Istnieje wzór, za pomocą którego można uzyskać stopę inflacji, przyjmując za punkt odniesienia określony okres czasu i jego CPI. Formuła to:

[(końcowy CPI – początkowy CPI) / początkowy CPI] x 100

Ten CPI, akronim od Consumer Price Index, reprezentuje ewolucję cen towarów i usług w kraju w ciągu roku. Przykładowo, jeśli butelka wody na początku 2019 roku jest warta 1 euro, a na koniec 2019 roku 1,5 euro, to ten wskaźnik pokazuje nam procent wzrostu kosztu tego produktu. Jego obliczenia są przeprowadzane przez Narodowy Instytut Statystyczny (INE) na podstawie standardowego koszyka zakupów składającego się obecnie z 479 pozycji (i 220 000 cen uzyskanych z 22 000 sklepów zlokalizowanych w 177 różnych gminach).

Jakie jest oprocentowanie?

W ten sposób ten indeks wpływa na nasze kredyty lub kredyty hipoteczne.

Cena, jaką musimy zapłacić, aby wykorzystać określoną kwotę pieniędzy przez określony czas, nazywana jest stopą procentową. Jest to procent odsetek płaconych jako wynagrodzenie za wykorzystanie wspomnianej kwoty pieniędzy, na przykład w celu sfinansowania zakupu towaru lub usługi za pomocą pożyczki lub kredytu lub za pomocą innych metod finansowania.

I to właśnie pieniądze, jak każdy inny produkt, który chcemy pozyskać, mają wartość rynkową. Oznacza to wspomnianą stopę procentową. Podajmy przykład: jeśli zwrócę się do banku o pożyczkę w wysokości 50 000 euro, a jej koszt stały wynosi 2% (1 000 euro), zapłacę bankowi łącznie 51 000 euro za to, że go otrzymałem.

Czynniki wpływające na oprocentowanie

Rodzaj wykonywanej operacji: ubieganie się o pożyczkę z poręczeniem hipotecznym to nie to samo, co ubieganie się o pożyczkę z poręczeniem osobistym, więc oprocentowanie będzie inne w każdym rodzaju finansowania.
Termin operacji: gdy pieniądze pożyczane są na dłuższy okres, jak w przypadku kredytów hipotecznych (których okres jest zwykle dłuższy), oprocentowanie operacji finansowania może być niższe.
Historia klienta: ważnym warunkiem jest posiadanie innych kredytów i spłacanie ich w terminie.

Jakie są obecne stopy procentowe?

Cena za żądane przez nas pieniądze, jeśli weźmiemy pod uwagę możliwe zmiany, jakie mogą zostać poddane, może wynosić:

Stały: pozostaje stały przez cały okres użytkowania zakontraktowanego produktu, co pozwala nam z góry poznać łączne odsetki, które zapłacimy.
Zmienna: zmiany w okresie amortyzacji w oparciu o indeks lub odniesienie znane zainteresowanym stronom (na przykład Euribor) i są okresowo weryfikowane (wcześniej ustalone w umowie) W tym przypadku nie możemy wiedzieć, jaki jest całkowity odsetek płatny.
Mieszane: mieszanka dwóch poprzednich, stałe oprocentowanie jest stosowane przez część okresu operacji finansowej, zmieniane na oprocentowanie zmienne w czasie pozostałym do końca okresu.

Jak wpływają na stopy procentowe?

Jeśli są wysokie

Niski popyt ze względu na rosnące stopy procentowe. Na przykład złożenie wniosku o pożyczkę w wysokości 10 000 EUR z oprocentowaniem 2% nie jest tym samym, co złożenie wniosku o oprocentowanie 5%.

Jeśli są niskie

W przeciwieństwie do poprzedniego przypadku, popyt rośnie, ponieważ stopa procentowa jest bardziej „ekonomiczna” w przypadku, gdy pożyczają ci pieniądze.
Sprzyja to również firmom, ponieważ płacenie mniejszych odsetek pozwala im lepiej dostosowywać budżety.

Oprocentowanie składane nazywamy odsetkami, które są naliczane np. od depozytu lub kredytu, a które po likwidacji gromadzą się na kapitale (kapitalizacja odsetek), tak aby przy kolejnym rozliczeniu odsetek poprzednie odsetki były część kapitału lub podstawę naliczenia nowych odsetek.

Kalkulacja na podstawie złożonej stopy procentowej

Zaczynamy od tego przykładu: jeśli na koncie bankowym mamy 10 000 euro, które przynoszą nam 5% odsetek (płatnych rocznie), po 5 latach nie będziemy mieli 12 500 euro, które powinniśmy od tego czasu, zdeponując to, co uzyskaliśmy rocznie na tym samym rachunku kalkulacja jest dokonywana na podstawie nowej sumy, a nie kwoty początkowej (po 5 latach mielibyśmy 12 762 euro).

Wynik ten uzyskuje się z tego wzoru:

Kapitał końcowy = C0 x (1+Ti) ^t

W nim i aby lepiej to zrozumieć:

CO: to kapitał początkowy (10 000 EUR).
Ti: to Roczna Stopa Oprocentowania (5% lub 5/100).
t: to czas trwania inwestycji (5 lat).

Jeśli zastosujemy to do przykładu:

12 762 = 10 000 x (1 + 5/100)^5

Pomóż zaoszczędzić składaną stopę procentową

Zastosowanie tej formuły pozwala nam z góry poznać pieniądze, na jakie możemy liczyć na koniec każdego roku (i po upływie 5 lat, w przypadku przykładu). Cel? Świadomość kwoty, którą będę mógł wykorzystać (w niektórych przypadkach) lub wypłacić (w innych), fakt, który pomaga nam również osiągnąć nasze cele oszczędnościowe (i przedoszczędzeniowe) dzięki świadomości całkowitej kwoty które moglibyśmy mieć, kiedy się skończy.

Znaczenie dywersyfikacji ryzyka w Twoich inwestycjach

Zrównoważ swój portfel różnymi aktywami należącymi do różnych sektorów i/lub obszarów geograficznych.

Kiedy inwestujemy nasze oszczędności, pierwszą rzeczą, którą musimy przeanalizować, jest ryzyko, które jesteśmy gotowi podjąć i zwrot, jaki chcielibyśmy uzyskać. Dwa czynniki, które zawsze idą w parze i których zależność jest wprost proporcjonalna, to znaczy im wyższy poziom ryzyka, tym wyższy może być zwrot i odwrotnie.

Na tej podstawie możemy znaleźć różne profile i różne aktywa, w które możemy inwestować. Niektórzy są bardziej konserwatywni i wybierają stały dochód (niższe ryzyko i niższe zyski), inni są bardziej zdeterminowani i stawiają na dochód zmienny (zakładają większe ryzyko utraty inwestycji w poszukiwaniu wyższej zapłaty, jeśli inwestycja pójdzie dobrze) i wreszcie , są umiarkowani, którzy preferują dywersyfikację ryzyka swoich inwestycji, co skłania ich do wyboru aktywów z dwóch poprzednich.

Dlaczego powinniśmy dywersyfikować?

Dywersyfikacja to najlepszy sposób na ograniczenie ryzyka inwestycyjnego. Inwestowanie w jeden rodzaj aktywów, w jedną dziedzinę działalności lub w jednym kraju może doprowadzić nas do utraty wszystkich naszych pieniędzy, jeśli kontekst któregokolwiek z nich stanie się negatywny.

Stąd tak ważna jest dywersyfikacja naszych inwestycji, czyli inwestowanie w różne aktywa, w różne sektory i/lub obszary geograficzne. Pomoże nam to znacznie zmniejszyć ryzyko i zrównoważyć wyniki całego naszego portfela. Oznacza to, że jeśli część naszych produktów lub aktywów inwestycyjnych ucierpiałaby poważnie, to pozostałe produkty lub aktywa zrekompensowałyby ten spadek i zapobiegłyby utracie pieniędzy.

Jak możemy zastosować dywersyfikację ryzyka w naszych inwestycjach?

Gdy poznamy już jego zalety, dobrze jest wiedzieć, jakie mamy możliwości poszerzenia naszej oferty inwestycyjnej. Mogą:

Zdywersyfikuj inwestycje według aktywów, lub to samo, masz portfel, który łączy stały dochód, zmienny dochód, a także aktywa rynku pieniężnego. Przykład: jeśli zaoszczędziłeś 5000 euro i zainwestowałeś je tylko w akcje firmy, jej upadłość przyniosłaby znaczne straty. Jeśli jednak podzielisz swoje pieniądze na kilka aktywów (i ta sama kazuistyka wystąpi) zysk będzie zależał od rentowności wszystkich z nich, od tego, z jednej strony można odzyskać to, co zostało utracone z drugiej.
Dywersyfikacja inwestycji według sektorów, których stabilność opiera się na różnych cyklach gospodarczych występujących w ciągu roku, które nie dotyczą jednocześnie wszystkich obszarów handlowych. Oznacza to, że wybór inwestycji w kilka z nich może pomóc przetrwać recesję w jednym z nich, równoważąc go boomem w innych.
Dywersyfikuj inwestycje według obszarów geograficznych i nie inwestuj w akcje spółek z jednego kraju, co może przynieść efekt przeciwny do zamierzonego, jeśli nastąpi spadek ich krajowych prognoz gospodarczych. Jednym z najlepszych sposobów na to jest postawienie na kilka międzynarodowych korporacji z siedzibą w krajach o bezpieczeństwie prawnym, takich jak Apple.
Dywersyfikuj inwestycje według funduszy, ponieważ bez względu na to, ile chcemy pokryć, nie jesteśmy w stanie dotrzeć do wszystkich sektorów lub obszarów geograficznych o dużym znaczeniu. Dzięki tej opcji możliwe jest rozszerzenie naszego zasięgu działania dzięki dostępowi do środków z innych funduszy inwestycyjnych, które docierają tam, gdzie my nie docieramy.
To prawda, że dywersyfikacja ryzyka naszych inwestycji pozwala uniknąć pewnych napięć finansowych, jednak przed jej rozpoczęciem musimy mieć jasność co do ryzyka, które jesteśmy gotowi ponieść, ponieważ będzie to podstawa do uzyskania maksymalnego zwrotu z inwestycji. nasz portfel inwestycji.

Etiquetas